Solange Jimenez
Economista- Investigadora
Durante el Concurso Anual de Economía Biblioteca Juan Pablo Duarte 2020 que organiza el Banco Central de la República Dominicana, presentamos el estudio Esquema Conceptual Schumpeteriano del Proceso Cíclico y “Destrucción” Creadora, Aplicado al Ciclo de Fluctuación de las Cuentas Digitales en la República Dominicana, el cual giró alrededor del pensamiento del economista Joseph Alois Schumpeter.
Utilizando los ciclos de fluctuación y la destrucción creadora del pensamiento schumpeteriano, se determinó el ciclo de fluctuación de las Cuentas Digitales en la República Dominicana; partiendo del análisis de otros servicios como son los Débitos y Créditos Directos, Puntos de Venta (POS) y los Pagos con Tarjetas Bancarias No Presentes.
El autor plantea la idea de que el desarrollo propio del capitalismo no está distribuido de manera regular a lo largo del tiempo, lo cual es explicado a través de su teoría de ciclo económico o de ondas largas o de larga duración a los que llamó Ciclos de Kondrátiev, sosteniendo que son estos los que transforman los fundamentos mismos del sistema económico a través de la innovación.
Estas ondas largas son consideradas por el autor como revoluciones que alteran, periódicamente, la estructura existente en la industria, introduciendo nuevos métodos de producción, nuevas mercancías, nuevas formas de organización, nuevas fuentes de suministros, nuevas rutas comerciales y nuevos mercados; que es, precisamente, lo que esta investigación plantea que ha empezado con la invención de las cuentas digitales.
Se han considerado como cuentas 100% digitales, aquellas que pueden ser abiertas sin pasar por una sucursal (incluso por personas no bancarizadas) y en menos de cinco minutos, siendo esto tomado como un proceso de modernización que representa un cambio radical en todas las dimensiones socioeconómicas y cuya tendencia se atribuye significativamente a la innovación, como es el caso de la aplicación de pagos móviles tomada como referencia dentro del análisis por su grado de novedad, reset.do.
Para ello fueron utilizados métodos de juicio, que consideran la reservada cantidad de datos disponibles; se asume que los datos del pasado y de otros países similares a la República Dominicana en niveles de Oportunidad de Bancarización permitirán explicar los valores futuros y se utilizan técnicas Rolling Average en Power BI, construyendo comparadores o benchmarks con más de 100 aplicaciones de pagos móviles nacionales e internacionales.
Se encontró que, en promedio, las cuentas digitales o aplicaciones de pagos móviles que permiten la apertura de cuentas 100% digital o desde la “app” a los no bancarizados, logran ser tendencia a partir de los 17 meses (1.5 años) de su lanzamiento y alcanzan su apogeo a partir de los 24 meses (2 años), alcanzando en este periodo un 5.98% de su público objetivo.